英国金融行为监管局（FCA）近日发布了一份重要评估报告，敦促政府加强该机构的监管权力，以保护消费者免受AI潜在风险的侵害。
此次由FCA执行董事谢尔顿·米尔斯主导的"米尔斯评估报告"，重点研究了AI将如何在2030年后重塑金融服务领域。报告发现，各企业已开始逐步将面向普通消费者的服务从人工主导模式转向AI驱动模式。
报告指出，这一转变有助于提升客户体验，并使低收入家庭更便捷地获得理财建议，但与此同时也显著加剧了欺诈、网络威胁及消费者受损的风险。
FCA表示："AI很可能成为零售金融服务领域的决定性力量，深刻改变企业运营方式、消费者金融决策方式以及市场运作机制。AI在提升可及性、个性化服务和运营效率方面潜力巨大，但也可能放大欺诈、网络安全、消费者损害及市场集中度等方面的风险。"
报告提出了一系列建议，包括：FCA应引入自身的AI模型来监管相关企业，并建议政府进一步扩大FCA的现有权力。具体而言，这可能包括扩大其对AI公司和云服务提供商等"关键第三方"的管辖范围，并赋予其对科技公司的"直接监管权"，以防止数字垄断、促进市场竞争、保护消费者权益。
米尔斯在接受《金融时报》采访时表示，监管机构需要在内部积极采用AI技术，以跟上变化的速度与规模，从而"监测、发现并应对相关风险"。他直言："这是一场军备竞赛。"
米尔斯在一份声明中表示："到2030年，人工智能将彻底变革金融服务行业，为消费者、企业和整体经济创造巨大机遇。本报告为行业监管机构和政府如何应对AI驱动变革的下一阶段提供了路线图。"
此次评估于今年1月启动，旨在研究AI未来的演进方向、相关发展对消费者、市场和企业的影响，以及金融监管机构需要如何与时俱进地做出调整。
FCA调查发现，英国约有五分之一的人口（约1100万人）愿意借助AI来辅助金融决策，涵盖储蓄和借贷等方面。值得注意的是，目前AI模型尚未受到金融监管机构的审查，消费者若因此遭受损失也无法获得赔偿。
米尔斯在报告中建议FCA在六个月内启动新一轮评估，重点研究使用AI管理个人财务的消费者所面临的潜在风险，同时审查借助AI技术提供未受监管金融服务的企业所带来的风险，因为此类企业的日常运营通常游离于监管职责范围之外。
本次评估的背景之一，是围绕Anthropic开发的一款强大AI模型的处理方式引发的广泛讨论。这家美国科技公司表示，其名为Mythos的模型对任何机构的网络安全均构成严重潜在威胁，并开始仅向经审查的机构（包括部分英国银行）有限开放使用。各方担忧，一旦Mythos落入不法之手，可能对银行系统造成严重破坏，甚至危及更广泛的金融体系稳定。上个月，特朗普政府叫停了美国企业对Mythos的使用，但上周已部分恢复。
目前，FCA将就如何回应米尔斯评估报告中的各项建议展开进一步研究与讨论。
Q&A
Q1：米尔斯评估报告对FCA提出了哪些主要建议？
A：报告建议FCA引入自身的AI模型来监管企业，同时呼吁政府扩大FCA对AI公司和云服务提供商等关键第三方的管辖范围，并赋予其直接监管科技公司的权力，以防止数字垄断、促进竞争和保护消费者。此外，报告还建议FCA在六个月内启动新一轮评估，专门审查消费者使用AI管理个人财务所面临的风险。
Q2：目前英国有多少人愿意使用AI来做金融决策？
A：根据FCA的调查，英国约有五分之一的人口，即约1100万人，表示愿意使用AI来辅助金融决策，包括储蓄和借贷等方面。但目前AI模型尚未受到金融监管机构的审查，消费者若因此遭受损失也无法获得任何赔偿。
Q3：Anthropic的Mythos模型为何引发金融监管领域的关注？
A：Anthropic表示，Mythos模型对机构网络安全构成严重潜在威胁，因此只向经审查的机构（包括部分英国银行）有限开放。各方担忧该模型一旦被滥用，可能对银行系统造成严重破坏，甚至威胁整体金融体系稳定。美国特朗普政府上个月曾叫停美国企业使用Mythos，上周已部分恢复。
